2026年7月29日，由我会商业保险研究分会承担的《职业伤害保障困境与商业补充性工伤保险研究》课题结项会在北京中华保险大厦举行。中华联合财险公司党委委员、副总裁邱彬主持会议。我会商业保险研究分会会长、北京工商大学教授王绪瑾，分会副会长、中央财经大学教授许飞琼，分会理事、首都经济贸易大学教授李文中作为课题承担方代表出席会议。中华联合财险公司战略发展部副总经理陈磊、团体非车险保险部总经理助理蒋伶俐、政策性健康保险事业部副总经理孙巍、项目推动处副处长张建新、理赔管理处处长孙弘扬等参加会议。

座谈会现场

邱彬在主持会议时介绍了课题研究背景与意义。他指出，伴随新就业形态的快速扩张，劳动者职业伤害“无保可依、有保难依”问题日益突出。如何有效回应这一挑战，不仅关乎劳动者权益保护与平台经济健康发展，更牵涉到我国工伤保障制度与商业补充保险体系的完善，亟需学界与业界协同攻关、前瞻布局。

课题组成员李文中就结项报告核心内容进行了汇报。报告系统梳理了数字时代劳动者职业伤害风险演化与保障制度变迁，深入剖析当前我国职业伤害保障体系运行现状及现实困境，并对商业性补充工伤保险的市场供求态势展开详尽研判。在此基础上，报告提出构建社保与商保协同发展的职业伤害保障体系，核心路径为：明确“法定保障，全面兜底；政策性补充，定向强化；商业化供给，自愿选择”的三层架构，实现功能互补；同时，应从法律政策环境优化、激励保险产品与服务创新等方面破除壁垒，促进社商融合，保障制度长效可持续。

许飞琼围绕推动商业性补充工伤保险高质量发展作专题发言。她表示，保险公司要在该领域赢得市场，关键在于“定好位、定好价、做好服务”。在定位上，对灵活就业群体应设计“替代型”产品，对有劳动关系的职工则提供“补充型”产品，精准匹配需求。在定价上，应依托历史经营数据与行业数据，建立动态调整机制，杜绝经验式决策。在服务上，她强调保险不应止于赔付，更应在职业康复、理赔协助、安全预防等环节释放专业价值，让客户切实感知保险的深层意义。

王绪瑾在补充发言中进一步阐释了保险服务化的重要性。他将保险服务划分为基本服务、附加服务与延伸服务（增值服务）三个层次，提出保险服务应贯穿“保命（工伤诊疗）、保值（康复）、增值（前期预防与保健）”全生命周期。他特别指出，通过延伸增值服务提升附加价值，是保险公司在同质化竞争中构筑差异化优势的关键。此外，王绪瑾还就雇主责任险及新业态工伤保险面临的反道德风险挑战提出了针对性建议。

在交流讨论环节，中华联合财险公司与会代表围绕报告内容和课题组成员展开了深入研讨，一致认为该课题研究成果丰富、观点鲜明、对策务实，对公司未来业务战略与产品创新具有重要参考价值。

张建新代表课题委托方作总结发言。他指出，当前我国多层次工伤保障体系建设仍面临系统性挑战，加强新就业形态劳动者权益保障，是践行金融工作“人民性”和落实中央政策导向的内在要求，更是维护社会公平正义的应有之义。他高度肯定报告价值，并期待未来在健康险、责任险等更广泛领域与学会深化合作，共同为我国社会保障与商业保险制度高质量发展贡献智慧与力量。